運用Insu-Value的知識幫助客戶理想達到:
   
多方位的計劃 移除障礙
您從不太年輕或太老開展計劃 我們退休的日子
儲蓄退休金的障礙  
   

強積金計劃 自願性計劃
   

多方位的計劃

為退休計劃的福祉而討論的事項

  • 僱主提供的退休計劃
  • 社會保障計劃
  • 所得稅的問題
  • 保險提供的保障
  • 投資
  • 長期護理的選擇
  • 退休社區
  • 健康
  • 營養
  • 生活方式的選擇
  • 負擔能力
你從不太年輕或太老去開展計劃
因應在不同的年齡組別開始退休計劃，計劃自然帯有不同的特點。從實際的角度，去計劃一個將來能負擔的生活方式，以達成最終的目標為本，改變對退休生活的期望是值得的
  • 愈早開始計劃退休，可以改變很多事情，但過分強調早點開始而失去平衡，會對現時的生活水平、事業的計劃和家庭的計劃有不良的影響。我們應該逐步逐步去建立計劃是最 重要的 。
  • 當在接近退休年齡，出現退休金不足的時候，延遲退休並繼續工作，從而加長累積財富的時間；同時，亦縮短了退休的時間，是可取的方法。
儲蓄退休金的阻礙
  • 花費所有的收入的習性
  • 意想不到的費用
  • 離婚
  • 經常轉工
  • 因應其他需要的儲蓄
移除阻礙
  • 我們最大的財產，是能夠每天起來去工作賺取金錢生活。持續下去，我們會贏得財富。 
  • 不論我們賺多賺少 ，最重要的是我們能儲蓄多少。只要定期將一部分的收入儲蓄起來，這樣便能累積一筆可觀的資金。
  • 過分進取的投資計劃，有時會扼殺幸運，破壞了計劃。如進取的投資主導了計劃成果，應對投資環境改變，提高警覺。
  • 將一個正確的計劃始之於行動，能夠累積成果。
  • 需要定期檢討及更新計劃 。
  • 信賴專家的意見，一定有助退休計劃健康地完成。
我們退休的日子
我們退休的日子

強積金計劃

引言

世界銀行在1994年發表《 扭轉老年危機：保障老人及促進增長的政策》 (Averting the Old-Age Crisis: Policies to Protect the Old and Promote Growth) 報告書中，倡議退休保障的三大支柱方案。

該三大支柱是：

  • 由政府管理，用稅收資助的社會安全網；
  • 由私人託管的強制性供款計劃；及
  • 個人自願性的儲蓄和參加保險。

本港的強積金制度便是該退休保障方案的第二條支柱。《強制性公積金計劃條例》已在2000年12月開始推行。

管理強積金計劃

強積金是您個人資產的一部份，所以，為自己退休後生活著想，您必須多關心您的強積金投資。您必須認識：

如欲進一步了解你的強積金計劃，可直接向我們查詢。

您的需要

  • 訂立明確的投資目標
  • 評估個人承受風險的能力
  • 估計個人投資範圍
  • 按人生階段調整投資組合

您的強積金基金 

  • 認識基金投資目標及工具
  • 檢視基金投資風險
  • 留意基金特點
  • 注意基金收費

有關強積金的資訊 

基金資料

  • 基金資產總值
  • 推出日期
  • 投資政策及目標
  • 投資組合分佈
  • 投資組合內十大資產
  • 基金表現資料
  • 基金風險指標
  • 基金費用
    • 參加費及年費
    • 交易手續費
    • 基金營運費
    • 基礎基金收費
    • 其他服務收費

強積金的市場資訊

自願性計劃

用保單去創造財富

年金為退休資金增值

  • 年金幫助我們以本金累積利息之外，同時我們可以每月提取在年金計劃中的現金 。
  • 源源不絕按月發放現金，猶如每月出糧一樣。
  • 當到了退休年齡時，年金的優點帯走往往因沒有収入而感到的不安，帯來舒適及安穩。
  • 年金提供長者一個資金的避難所，免受反覆的經濟環境的影響。

    年金的種類

    (1) 即期年金:

    • 通常以整付方式購買
    • 年金利益於年金購買後的第一個年金期間完結時支付。

    (2) 延期年金:

    • 從某個特定時間或某個特定年齡後，才開始支付年金利益。

    分別

    • 確定年金:
      在規定年期內，享有定期年金利益
    • 終身年金:
      年金投保者終身享有年金利益
    • 保證年金:
      在規定年期內，無論年金投保者是否生存，享有定期年金利益；如果年金投保者在指定年數後仍然在生，年金便會終身支付。

市場資訊

總括來說，這些產品主要針對擁有一定現金的年長人士而設。年金保險單中的保金運用條約中作出年金的選擇，這提高了受益人對保金管理的靈活性。按現在的市場狀況下，在選購年金時，必須作出詳盡的考 慮。